Organização e planejamento são essenciais para tirar o melhor proveito da declaração do Imposto de Renda
O
começo do ano é ideal para traçar metas e tomar novo fôlego para
colocar a vida em ordem e também é hora de pensar no Imposto de Renda.
“É uma oportunidade de acertar, de vez, a declaração do IR, com a
possibilidade de pagar menos ou de restituir mais impostos daqui para a
frente”, afirma Gustavo Cerbasi, especialista em inteligência financeira
e sócio da plataforma de planejamento financeiro SuperRico.
Segundo
Cerbasi, o ideal é focar na declaração do ano seguinte: “Se há algum
ganho fiscal a ser obtido com despesas dedutíveis, doações ou com planos
de previdência, será fruto do que foi feito no ano anterior ao da
declaração e da capacidade de informar tais fatos corretamente na
declaração que se aproxima”.
Sobre
o ganho fiscal a ser obtido com planos de previdência, por exemplo, é
possível construir um plano de previdência efetivamente bem planejado
com contribuições mensais pequenas e regulares, calculadas para obter o
máximo de dedução e converter em restituição no próximo ano.
Para
aproveitar todas essas oportunidades, a palavra-chave é organização.
Por falta dela, muitos comprovantes de despesas com educação e saúde,
por exemplo, são esquecidos e não utilizados na declaração do IR.
Uma
dica valiosa, já pensando na declaração do ano que vem, é separar uma
pasta ou uma gaveta onde serão guardados todos os comprovantes de
pagamentos que podem ser aproveitados. A lista dos gastos dedutíveis
pode ser encontrada no site da Receita Federal.
Cerbasi
aconselha, ainda, que o contribuinte faça a sua própria declaração. “É
uma conveniência contratar especialistas para fazer isso por você. Ao
fazer isso, no entanto, você delega uma atividade importante a quem não
conhece a fundo as suas finanças. Se você buscar detalhes sobre as
fichas da declaração, encontrará oportunidades de restituição ou
desconto no tributo”.
“Adotar
uma rotina mais organizada a partir deste início de ano só surtirá
efeito no próximo ano. Mas, uma vez adquirido o hábito, o resultado
tende a ser permanente e crescente”, declara Gustavo Cerbasi.
“O
planejamento tributário é uma importante ferramenta para atingir
eficiência no âmbito fiscal e, com isso, aumentar a capacidade de
poupança para planejar o longo prazo”, complementa Clay Gonçalves,
planejadora financeira da SuperRico com a certificação CFP®.
Mas e a declaração do IR 2023?
Para
este ano, existem alguns detalhes que podem fazer toda a diferença na
hora de declarar o Imposto de Renda. As deduções com despesas de saúde,
educação e dependentes são muito conhecidas. Mas essa lógica não vale
quando o assunto é previdência complementar.
Clay
Gonçalves explica que a dedução da contribuição à previdência
complementar no Imposto de Renda é um importante incentivo fiscal para o
acúmulo de recursos para a aposentadoria. Além disso, a economia com o
pagamento do imposto pode se transformar em mais poupança a longo prazo.
“É
importante mudar o foco da obrigação de fazer a declaração anual de
ajuste para a forma de otimizar o pagamento. Não há como deixar de pagar
os impostos devidos, mas há como planejar o pagamento destes impostos
de maneira mais eficiente”, acrescenta Clay.
Doações a entidades beneficentes e a terceiros
Outra
possibilidade pouco explorada é a doação a entidades beneficentes.
Pode-se converter até 6% do imposto devido em contribuições para a
filantropia. “É possível destinar parte do imposto devido para o
Estatuto da Criança e do Adolescente (ECA), para os Fundos do Idoso,
para o Fundo Nacional de Cultura, bem como incentivos à atividade
audiovisual e ao esporte”, explica Clay Gonçalves.
Dedução com prejuízos em classes de investimentos
Outra
forma de deduzir valores da base de cálculo do IR é por meio da
compensação de perdas em fundos de investimentos. Nesse caso, a
compensação só deve ser realizada entre fundos que possuam o mesmo
regime tributário e que tenham sido administrados pela mesma Pessoa
Jurídica. Além disso, a compensação não pode ser retroativa, isto é, o
contribuinte só poderá considerar valores que já foram resgatados com
perda.
Sobre a SuperRico
Criada
em 2014, a SuperRico promove o bem-estar financeiro das pessoas,
diretamente (B2C) ou através das empresas onde elas trabalham (B2B) e
usa a tecnologia como uma aliada para levar educação financeira
continuada para todos. Sua missão é mitigar o risco de longevidade da
população brasileira democratizando o acesso a Planejadores Financeiros
Pessoais para que a sociedade conquiste e mantenha uma vida financeira
saudável. A SuperRico trabalha com palestras, workshops, atendimentos,
consultorias e conta com uma plataforma de negócios que empodera os
Planejadores Financeiros para uma atuação independente via franquia. A
empresa usa a Curva de Vitalidade Financeira© como metodologia para as
pessoas acompanharem a progressão e o alcance de seus objetivos, além de
medirem o nível de saúde financeira. Mais informações: www.superrico.com.br ou no canal no Youtube – SuperRico – Projetos de Vida.
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