Entender a diferença entre juros que existem no mercado financeiro é o primeiro passo para lidar com as finanças de forma assertiva, e é de fato algo essencial para qualquer empresa ou pessoa física que queira começar a investir.
Educação financeira
Investir se tornou um sonho de muitos, em grande parte porque a atividade exige controle de qualidade e educação financeira, cada vez mais procurada no mercado nacional.
A falta de atenção à educação financeira atual é um problema grave no país. Durante o ensino fundamental, ou mesmo na faculdade, não há incentivo para que as pessoas saibam o que fazer com seu dinheiro.
Isso acabou gerando altos níveis de endividamento no país, o que se refletiu em menor poder aquisitivo e poucas pessoas utilizando adequadamente seus recursos para resultados mais expressivos.
Esse paradigma começou a mudar com o advento da Internet e as mudanças trazidas por um processo conhecido como transformação digital, que disponibiliza uma série de avanços tecnológicos e recursos ao público em geral.
Isso porque consultores e profissionais da economia finalmente assumiram a tarefa de educar a população, criando cursos, palestras e até canais de vídeo que apresentam os conceitos básicos.
Toda essa disseminação de conteúdos sobre finanças e educação financeira ajudam a entender como investir em uma empresa de manutenção em elevadores, por exemplo.
Esse tipo de investimento então se tornou uma conquista para a maioria dos brasileiros, pois começar a investir em qualquer tipo de aplicação é resultado de muito trabalho e esforço para sair das dívidas e construir um fundo de emergência.
No entanto, determinar se um investimento vale a pena e é adequado para você requer atenção a vários elementos, principalmente uma compreensão das taxas de juros e como elas funcionam.
Por isso, é necessário que você entenda a diferença entre os tipos de juros nos investimentos.
É esse índice que determina se o investimento vale a pena, e se você realmente vai ganhar dinheiro com essas ações no longo prazo, ou se vale mais a pena escolher outras fontes de investimento.
Os juros nada mais são do que o valor que o dinheiro ganha ao longo do tempo. Por exemplo, quando uma pessoa empresta dinheiro a outra, se ela receber exatamente a mesma quantia emprestada, seu poder de compra será menor do que quando foi entregue.
Por isso, os juros servem como uma forma de valorização da moeda, permitindo que uma empresa de montagem mecânica industrial obtenha controle financeiro que mantenha o valor de compra de seus serviços, garantindo que não haja prejuízo na transação.
Os bancos e outras instituições financeiras processam tanto empréstimos quanto investimentos, atuando como intermediários entre esses conceitos. Eles colocam as economias em alguns investimentos enquanto os emprestam a outros.
Esta troca de valor pelas instituições bancárias é motivo de interesse, beneficiando assim aqueles que optam por investir nos recursos disponíveis para a organização em questão.
A taxa de juros é calculada como uma porcentagem do valor utilizado e é muito semelhante a uma locação de imóvel, pois é calculada com base no tempo pago pela pessoa.
Mas também, empresas de torre de resfriamento que queiram gerir melhor o capital de giro ou obter um empréstimo, é importante que saibam identificar os tipos de juros.
Os principais tipos de juros
Compreender as principais diferenças entre os tipos de juros pode ajudá-lo a entender como escolher melhor seus investimentos e garantir resultados mais eficazes em suas interações com toda a sua instituição financeira.
Por isso, vamos agora ver com mais detalhes os tipos de juros disponíveis! Confira.
Juros simples
Uma taxa de juros chamada de juros simples é a taxa de juros aplicada ao valor inicial, seja emprestado ou investido. Isso significa que os juros não estão incluídos no período anterior e o capital inicial é sempre a base para os períodos futuros.
Considere um investimento de 1.000 reais com juros simples de 10% ao ano. Isso significa que, ao final de cada ano, o investimento gerará 100 reais.
Para exemplificar melhor, quando a contabilidade de uma empresa fabricante de etiquetas que iniciou a empresa recomendar o resgate do investimento, ela terá o valor inicial e o valor adquirido no período.
Não há alterações relevantes nessas taxas e são sempre calculadas no valor inicial de R$1.000. É uma maneira muito segura de investir, mas pode não ser tão recompensadora quanto às opções de todas as outras instituições financeiras e outros tipos de juros.
É por isso que é essencial avaliar bem e pesquisar as possibilidades antes de escolher o tipo de ação a ser executada.
Juros compostos
Ao contrário dos juros simples, os juros compostos não se limitam ao valor inicial, ele, juntamente com os juros, representa o investimento do período.
Lidar com juros compostos acaba gerando novas oportunidades de recursos e crescimento financeiro em diversos tipos de empresas, como empresa de sinalização vertical ou mesmo lojas de roupas femininas, por exemplo.
A escolha da incidência é normalmente determinada no momento do contrato de investimento e pode ser:
Diário;
uma vez por mês;
uma vez a cada seis meses;
Por ano.
Independentemente do prazo, assim que esse período termina, o capital gerado é utilizado para recalcular a taxa de juros.
Isso mantém o valor em constante evolução, garantindo uma estrutura de investimento de uma empresa de engenharia que queira aumentar sua equipe de topografia.
Utilizando os mesmos valores do exemplo de juros simples, no primeiro mês serão calculados 10% na base de 100 reais, resultando em juros de 10 reais e valor de 110 reais.
No próximo mês, serão calculados 10% sobre o valor atual do valor, que é 10% de 110 reais, resultando em juros de 11 reais e assim sucessivamente.
Assim, a composição é mais benéfica para o investimento (e mais perigosa para as operações de crédito). Esse interesse é comum em cadernetas de poupança (onde quem investe ganha) e cartões de crédito (onde quem não paga deve cada vez mais).
Juros Nominais
Estes estão estipulados no contrato, seja um empréstimo, financiamento ou aplicação financeira. São categorias de interesse que representam a receita total do aplicativo.
Sua principal diferença é que, ainda que ilusória, inclui uma parcela da receita baseada em ganhos patrimoniais que supera as perdas inflacionárias.
No caso de um empréstimo, também pode ser “perigoso”, pois as recompensas monetárias que estão sujeitas à inflação podem tornar as parcelas mais altas.
Juros reais
A taxa de juros reais servem como um indicador para determinar a rentabilidade real de um investimento financeiro em uma empresa de limpeza condomínio ou qualquer outro tipo de empresa que realiza investimentos com esse tipo de juros.
Uma de suas principais características é que leva em consideração a inflação e sua capacidade de corroer o poder de compra.
Para calcular os juros reais de um investimento, considere o seguinte cálculo: (1 + in) = (1+r) × (1 + j), onde N é a taxa de juros nominal, R é a taxa de juros real e J é a taxa de inflação do período.
Juros Rotativos (ou Juros do Cartão)
São taxas cobradas pelos usuários de cartão de crédito quando não pagam integralmente as faturas de cartão de crédito até a data de vencimento.
O exemplo mais famoso é quando se paga o valor mínimo da fatura, mas quando se paga menos que o valor total, já entra nos juros rotativos, digamos assim.
Você só pode usar um cartão de crédito que gira uma vez por mês. Se você não conseguir pagar o valor total da próxima fatura, a instituição financeira relevante deve oferecer condições mais favoráveis de parcelamento e pagamento da dívida.
As taxas de juros nos cartões de crédito são perigosas porque, além das altas taxas de juros, os juros compostos (“juros sobre juros”) se aplicam a esse tipo de crédito, onde o valor cresce em cima do valor existente.
É por isso que deixar entrar no rotativo é de fato uma grande "bola de neve". No mês seguinte, a dívida será maior. No próximo mês, ainda mais. Acabar com esse tipo de dívida é de fato essencial para evitar maiores dores de cabeça.
Logo, assim como é importante fazer um curso nr 35 para quem quer trabalhar com instalações acima de 2 metros, é especial fazer cursos de educação financeira para quem quiser evitar dívidas e se desenvolver financeiramente.
Conhecer bem os tipos de juros permite que as pessoas e empresas tomem decisões financeiras melhores e mais assertivas, evitando dívidas e até possibilitado melhores investimentos.
Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.
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