Brasileiros
estão menos otimistas em relação às finanças e, nesse contexto, a
mudança de hábitos financeiros torna-se ainda mais importante
O
carnaval acabou e agora o ano realmente começa no Brasil. A retomada da
economia com o controle da pandemia, no entanto, não aconteceu
exatamente como a maioria da população esperava. Segundo o levantamento
Consumer Pulse, da consultoria Bain & Company, os respondentes – da
América Latina, Europa e Estados Unidos –, que estavam otimistas em
relação à recuperação de ritmo pós-Covid-19, em função de inflação, da
guerra e das crises políticas, já não estão mais tão empolgados. Isso
reflete, e muito, nos hábitos financeiros.
Entre
os brasileiros, 90% perceberam aumento nos preços nos últimos três
meses e 85% deles reduziram ou planejam reduzir seus gastos pessoais.
Mudar os hábitos financeiros torna-se, então, urgente. Essa mudança vai
além de um passo a passo superficial. A virada de chave está no
planejamento que, conceitualmente nas finanças pessoais, significa
‘processo de desenvolvimento de estratégias para ajudar as pessoas a
administrar assuntos financeiros para atingir os objetivos de vida’.
O
grande ponto de um bom planejamento é que ele auxilia como um guia para
escolhas inteligentes. “O que é desnecessário no orçamento doméstico
pode mudar de pessoa para pessoa. Se você gosta de tomar vinho, sair com
a família para almoçar fora e isso é importante para você, então não é
um gasto desnecessário”, afirma Carlos Castro, CEO da SuperRico,
plataforma de planejamento financeiro pessoal.
A
recomendação geral é começar com metas, separando entre aquelas de
curto, médio e longo prazos. Daí em diante, é preciso desenvolver um
conjunto de estratégias.
Organização: a base do planejamento e do sucesso financeiro
O
planejamento financeiro começa pela organização. E o primeiro passo é o
orçamento doméstico. Ele permite compreender o comportamento das
receitas e despesas e traçar metas que possibilitem reduzir os excessos
sem afetar o padrão de vida escolhido.
“Lápis,
papel e anotações dos gastos bastam para começar um planejamento
financeiro. Ou, para os mais tecnológicos, planilhas e aplicativos”,
lembra Castro. “O mais importante aqui é saber exatamente para onde está
indo o dinheiro”.
Esta
primeira etapa é fundamental para evitar os ralos, aqueles gastos que
drenam recursos que poderiam ser destinados à construção de patrimônio.
“Esses ralos geralmente acontecem com compras por impulso ou juros de
créditos”, destaca Castro.
Outra
dica é classificar os gastos. Carlos Castro sugere a divisão em três
grupos: despesas essenciais (água, luz, telefone, aluguel, educação),
despesas sociais (restaurante, vestuário) e despesas dedicadas a
projetos de vida (construção de patrimônio, reserva de emergência,
poupança para uma viagem).
O
especialista da SuperRico ressalta que, num cenário ideal, a
distribuição dos gastos deveria ser feita da seguinte maneira: 50% da
receita com gastos essenciais, 30% com gastos sociais e 20% com projetos
de vida. “O melhor dos mundos é começar o mês já separando os 20% e
trabalhar os outros 80% ao longo do mês, equilibrando entre gastos
essenciais e sociais”.
Castro
destaca ainda o perigo do parcelamento de compras. “Se você tem compras
parceladas e, em dado momento, precisa reduzir os gastos, você não
consegue, porque o orçamento já está comprometido com as parcelas.
Parcelamento e, especialmente financiamento, deve ficar restrito, sempre
que possível, a gastos com projetos de vida, como aquisição de
imóveis”.
SuperRico
Criada
em 2014, a SuperRico promove o bem-estar financeiro das pessoas,
diretamente (B2C) ou através das empresas onde elas trabalham (B2B) e
usa a tecnologia como uma aliada para levar educação financeira
continuada para todos. Sua missão é mitigar o risco de longevidade da
população brasileira democratizando o acesso a Planejadores Financeiros
Pessoais para que a sociedade conquiste e mantenha uma vida financeira
saudável. A SuperRico trabalha com palestras, workshops, atendimentos,
consultorias e conta com uma plataforma de negócios que empodera os
Planejadores Financeiros para uma atuação independente via franquia. A
empresa usa a Curva de Vitalidade Financeira© como metodologia para as
pessoas acompanharem a progressão e o alcance de seus objetivos, além de
medirem o nível de bem-estar financeiro. Mais informações:
www.superrico.com.br ou no canal no Youtube -- SuperRico – Projetos de
Vida.
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