Entenda como o Open Finance permite oferecimento de linhas de crédito personalizadas através de novos métodos de avaliação de risco
Na linha de frente para desenvolver produtos inovadores e personalizados, as fintechs desempenham um papel crucial na oferta de crédito. Assim como as startups, elas nascem em berços de tecnologia, e utilizar a ciência de dados para atender às necessidades dos seus clientes costuma ser parte do core business do segmento. É nesse cenário que o Open Finance se mostra um aliado poderoso: o compartilhamento seguro de dados entre instituições financeiras que ele promove está transformando o mercado de empréstimos pessoais, tornando-os mais acessíveis, ágeis e adaptados às demandas individuais.
A análise minuciosa de dados dos usuários permite uma compreensão mais profunda sobre o perfil dos consumidores, dando às instituições financeiras a oportunidade de oferecer soluções adequadas para os correntistas e minimizar os riscos de inadimplência. “O Open Finance e a atuação das fintechs são passos importantes em direção a um sistema financeiro mais inclusivo e justo, onde o acesso ao crédito não seja limitado pelas circunstâncias econômicas e histórico de crédito passado. Com essas mudanças, estamos construindo um futuro financeiro mais equitativo para todos", explica Rogério Cardozo, diretor-executivo da Simplic, fintech de crédito pessoal.
Para muitas fintechs, o histórico de inadimplência é o único critério para avaliar as necessidades de pagamento de alguém – os dados mais recentes do Mapa da Inadimplência, do Serasa, mostram que quase 72 milhões de brasileiros estão com o nome restrito. Essa compreensão as leva a utilizar diversos outros aspectos do perfil financeiro de uma pessoa para oferecer crédito de forma mais justa e segura para ambas as partes.
Com o Open Finance, as instituições financeiras têm acesso a informações como receitas, despesas, movimentações e histórico, permitindo uma análise mais precisa da capacidade de pagamento e do perfil de crédito. O resultado é uma avaliação de risco mais objetiva e personalizada, consequentemente aumentando as chances de aprovação de empréstimos pessoais, especialmente para as classes menos favorecidas.
“Essa compreensão é fundamental, pois os dados podem ajudar as instituições financeiras a desenvolver soluções adequadas que atendam às expectativas e necessidades específicas dos clientes. Muitas vezes, as pessoas tiveram problemas temporários e estão se recuperando. Existem diversas variáveis, e a análise de dados permite coletar, armazenar e interpretar informações dos clientes de forma mais precisa. Isso ajuda a entender melhor o perfil pessoal, os hábitos de consumo e as ambições", prossegue a executiva.
O acesso ao crédito é uma forma de também impulsionar a economia, especialmente em tempos de crise. Segundo dados do Real Time Big Data, cerca de 24% das famílias estão reduzindo seus gastos para equilibrar as contas. Muitas delas enfrentam dificuldades financeiras sofrendo com preços mais altos e renda reduzida e, para lidar com essa situação, recorrem a empréstimos pessoais. No entanto, essa opção é historicamente demorada e burocrática.
“Em tempos de crise econômica, quando os preços sobem e as taxas de juros aumentam, o mercado financeiro fica mais cauteloso. Mas também é este o papel do Open Finance e das fintechs: oferecer alternativas que não sejam limitantes para quem mais precisa”, finaliza Rogério.
Sobre a Simplic
Lançada em 2014 no Brasil, a Simplic é a primeira plataforma de crédito pessoal 100%online do País. Inovadora, a ferramenta utiliza inteligência artificial, machine learning e big data para analisar dados dos usuários advindos de mais de 200 variáveis e é capaz de gerar uma resposta em menos de 3 segundos. Oferece empréstimos entre R＄500 e R＄3.500, que podem ser pagos em 3, 6, 9 ou 12 vezes, tudo de forma prática, rápida, segura e digital. Hoje, analisa mais de 10 mil propostas por dia e já originou meio bilhão de reais desde o início das operações
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