Especialista em investimentos e educação financeira explica que ter
o hábito de investir fará toda a diferença em 2023
O
começo do ano vem cheio de expectativas, mas também cheio de contas
para pagar. Desde os gastos parcelados do Natal e das festas de fim de
ano, até as habituais despesas com matrículas, material escolar, IPTU,
dentre tantas outras. E como a maioria das pessoas não traça um
planejamento anual, acaba começando o ano com dificuldades financeiras.
Estar
com a vida financeira em dia é um importante componente do bem-estar
geral das pessoas e das famílias. Mas infelizmente, de acordo com o
CNDL/SPC Brasil existem atualmente 65 milhões de brasileiros
inadimplentes, isto representa aproximadamente 40% da população adulta
do país. Um cenário grave, causado pela ausência da educação financeira
ao longo dos anos. A grande maioria das pessoas está nessa situação por
não respeitar o próprio padrão de vida.
Por
isso, é fazendo o controle do orçamento que conseguimos administrar bem
a vida financeira. Com planejamento fica mais fácil estabelecer
prioridades e identificar possíveis desperdícios de dinheiro.
Então, antes que este Novo Ano entre no modo automático, inclua nas suas metas de 2023:
• Gastar com o que é necessário;
• Economizar no que é possível;
• Investir com maior disciplina.
A
Gerente de Investimentos e Educação Financeira da Unicred Central
Conexão, Vivien Aucar, explica que com o orçamento em dia é hora de
adotar um hábito financeiro que fará uma enorme diferença na vida:
investir regularmente, aproveitando a alta da Selic. E para isso, ela
tira algumas dúvidas sobre os produtos que as principais instituições
financeiras oferecem:
É verdade que o Brasil tem uma das maiores taxas de juros reais do mundo?
É
isso mesmo. Em um ranking com 40 países, se considerarmos as taxas de
juros atuais descontadas a inflação projetada para os próximos 12 meses,
o Brasil apresenta juros reais de 8,16%, ficando em primeiro lugar,
logo em seguida vem o México (5,39%), levantamento da Infinity Asset.
Por que a Selic está subindo?
A
taxa de juros é o principal instrumento de controle da inflação, que
está acima da meta. Por isso, o governo vem subindo os juros e adotando
uma política monetária mais restritiva como forma de tentar manter o
IPCA (índice oficial da inflação no Brasil) dentro da meta estabelecida.
Quais são os principais investimentos que se beneficiam com a alta da taxa básica de juros?
A
alta da Selic traz ganhos principalmente para investimentos de renda
fixa pós-fixados ao CDI, aqueles que acompanham a mesma tendencia dos
juros. Existem diversas modalidades disponíveis, como:
• RDC ou CDB
Assim
como existem os títulos públicos, existem os títulos privados. Os RDCs
(Recibo de Depósito Cooperativo) ou CDBs (Certificado de Depósito
Bancário) são títulos emitidos por instituições financeiras
(cooperativas ou bancos) e remuneram o investidor em um percentual
geralmente atrelado à variação do CDI. Estes investimentos contam com a
proteção do Fundo Garantidor, que assegura até R$ 250 mil por CPF e
instituição financeira.
• LCI e LCA
Outra
boa opção de investimento com o atual cenário de juros no Brasil são as
Letras de Crédito. Tanto a LCI (Letra de Crédito Imobiliário) como a
LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são títulos privados de renda fixa
(que podem ser pós fixados ao CDI) e lastreados em crédito do mercado
imobiliário e do agronegócio, respectivamente. Uma das vantagens que
mais chamam a atenção nesse investimento é a isenção do Imposto de Renda
para pessoas físicas.
• Investimentos atrelados à inflação
Os
títulos atrelados à inflação (IPCA) possuem também uma parcela
prefixada, que garante o retorno acima da inflação. Esta parcela
prefixada poderá será maior ou menor de acordo com o nível de juros no
momento. Investidores que adquirem este tipo de ativo com uma boa
precificação, poderão se beneficiar tanto com a alta da inflação, quanto
pela parcela pré, se forem levados até a data de vencimento.
• A poupança ainda vale a pena?
Você
já deve ter ouvido falar que quando a SELIC está maior do que 8,5% ao
ano, a regra da poupança garante o rendimento de 0,5% + TR (Taxa
Referencial) ao mês. Mas será que isso é vantajoso? A resposta é não,
afinal, o investidor estará limitado a este rendimento que não garante
retornos acima da inflação. Isso faz com que a poupança corra o risco
“silencioso” de apresentar ganho real negativo.
• E a renda variável, como fica?
Embora
a renda fixa ofereça boas oportunidades de retorno para os
investidores, a diversificação da carteira continua sendo a melhor
opção. Em um cenário de volatilidade na bolsa, sempre surgem boas
oportunidades para os fundos de ações e multimercados adquirirem ativos
com potencial de valorização, assim como a compra direta em ações.
Outra
estratégia muito favorável na renda variável é a exposição ao cenário
internacional por meio de BDRs (Recibos de Ações Estrangeiras negociadas
na Bolsa Brasileira). Existem excelentes fundos de investimentos que
apostam nestes ativos e que podem ser uma boa forma de proteção da
carteira do investidor.
De
acordo com a especialista, é importante contar com orientações de
profissionais para ajudar a montar e revisar periodicamente a carteira
de investimentos.
O
Site Sua Saúde Financeira, da Unicred, possui um modelo gratuito de
planilha de orçamento para começar o ano com o pé direito e de forma
organizada. Baixe em: https://suasaudefinanceira.com.br/materiais-gratuitos/modelo-de-planilha-de-orcamento/
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