O
ano de 2023 começou e com ele muitas pessoas já colocaram na lista de
metas do ano sair do vermelho e começar a investir. O mais recente
levantamento do Serasa, divulgado em novembro de 2022, aponta que houve
um aumento no número de brasileiros com o nome restrito, somando
aproximadamente 70 milhões de pessoas. Com relação ao perfil dos
inadimplentes, as pessoas de 31 a 40 anos se destacam na faixa etária,
representando 31,9% do total.
Esse
aumento mostra a necessidade da população se planejar financeiramente,
de acordo com seus gastos, para começar a garantir alguma reserva neste
novo ano.
Segundo
Erlivaldo Bandeira, Consultor de Negócios da Central Sicredi
Norte/Nordeste, o planejamento financeiro é a chave para não se
desequilibrar quando surgirem os gastos de 2023. “Ele é a organização
das finanças pessoais para a criação de uma estrutura de proteção das
necessidades do indivíduo e de uma ferramenta poderosa para alcançar
objetivos e realizar sonhos em curto, médio e longo prazo. Por mais que a
pessoa já tenha uma noção dos gastos extras do começo do ano, quando
ela coloca tudo no papel, fica mais fácil tomar melhores decisões
financeiras”, explica o consultor.
Sendo
a primeira cooperativa de crédito do Brasil e da América Latina, o
Sicredi, hoje com mais de 6,4 milhões de afiliados, trabalha para que
associados e não associados aprendam a organizar os gastos da melhor
forma. Um exemplo foi a criação, em 2020, do programa Cooperação na Ponta do Lápis, que tem como propósito cooperar com a sociedade para uma vida financeira sustentável.
Através
do programa, a instituição leva educação financeira para todas as
regiões em que está presente, impulsionando o crescimento dos associados
e das comunidades, contribuindo para uma sociedade mais próspera. O
projeto é desenvolvido através de ações planejadas de modo que atendam
necessidades de jovens, crianças, adultos e também empreendedores.
“Essas
ações auxiliam a população a entender a importância do planejamento
financeiro em nossas vidas e ajudam essas pessoas a desenvolver e
acompanhar a realidade de suas receitas, despesas fixas, variáveis e
ficar com tudo ajustado para começar os seus primeiros investimentos”,
diz Erlivaldo Bandeira.
Ainda
segundo o consultor, para ter uma relação saudável com o seu dinheiro, é
preciso ter um bom planejamento e, principalmente, o compromisso para
cumpri-lo. Seja para reavaliar as dívidas ou tirar um sonho do papel, é
necessário olhar o tamanho do desafio antes de procurar a solução
adequada.
Dicas para o seu planejamento financeiro em 2023:
●
Tenha um acompanhamento dos gastos, seja uma planilha financeira,
apps de finanças ou até mesmo o bom e velho caderninho de anotações.
●
Acompanhe os gastos fixos e variáveis. É muito importante o
acompanhamento para entender para onde vai o dinheiro. Muitas pessoas
gastam por impulso e com o acompanhamento fica mais fácil identificar
para onde vai o dinheiro.
●
Estabeleça limites de gastos para as compras. Compras de material
escolar, viagens, presentes, entre outros, devem ter limites de gastos.
Inclua os limites no acompanhamento financeiro.
●
Analise os gastos após o fechamento do mês, ajuste os limites de
gastos de acordo com a sua necessidade, equilibre suas contas e comece a
investir em seguida.
Para começar a investir:
●
O primeiro passo a ser dado é a formação da reserva de emergência.
Ela vai ser muito útil se houver um imprevisto. Por exemplo, ao invés de
recorrer a um empréstimo, o associado usa a reserva de emergência para
essa necessidade.
●
A reserva deve ser colocada em investimentos específicos: Tesouro
Selic, CDB com liquidez diária, esses investimentos são seguros e fáceis
de fazer. Tesouro Selic o investimento mínimo é de R$100,00 reais, no
CDB a partir de R$1,00 real.
●
O valor a ser guardado na reserva de emergência é equivalente de 3 a
6 meses de seus gastos fixos, aqueles necessários para manter padrão de
vida (internet, água, luz, telefone). Se o associado gasta R$2 mil com
esses custos, a reserva deve ser de 6 a 12 mil reais
●
Após a reserva pronta é possível partir para investimentos mais
rentáveis, como: Tesouro IPCA, Ações, ETFs, Fundos Imobiliários e
Criptomoedas. Não vale a pena pular etapas. É importante conhecer bem
cada um desses investimentos para ter segurança nas escolhas.
Central Sicredi Norte e Nordeste
Neste
ano de 2023, a Central Sicredi Norte e Nordeste completa 30 anos de
atuação, auxiliando no cooperativismo financeiro das regiões e
contribuindo com a economia local, geração de emprego e renda, inclusão e
educação financeira e no desenvolvimento regional. Atualmente, a
Central possui 153 agências e cerca de 217 mil associados divididos
entre os estados do Maranhão, Piauí, Ceará, Rio Grande do Norte,
Paraíba, Pernambuco, Alagoas, Sergipe, Bahia e Pará.
Sobre o Sicredi
O
Sicredi é uma instituição financeira cooperativa comprometida com o
crescimento de seus associados e com o desenvolvimento das regiões onde
atua. Possui um modelo de gestão que valoriza a participação dos mais de
6 milhões de associados, que exercem o papel de donos do negócio. Com
mais de 2.200 agências, o Sicredi está presente fisicamente em todos os
estados brasileiros e no Distrito Federal, disponibilizando mais de 300
produtos e serviços financeiros.
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